Na razie nie ma co liczyć na spadek cen nieruchomości w Warszawie, zarówno z rynku wtórnego, jak i pierwotnego. Dużo w tym zakresie zależy od rządowego programu „Bezpieczny kredyt 2 proc.”. Tymczasem Marcin Jańczuk z Metrohouse podkreślił w Radiu dla Ciebie, że ta forma dotacji napędza rynek.

– Program będzie miał duże znaczenie dla kształtowania się cen zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Jeżeli weźmiemy pod uwagę liczbę kredytów, które są udzielane bez wsparcia tego programu, to nie ma mowy o jakimkolwiek rozwoju rynku nieruchomości, ponieważ ogarnie go stagnacja, podobnie jak to było w 2022 roku – zauważył.

Na ceny mieszkań i zainteresowanie kredytami wpłynie w dużej mierze decyzja Rady Polityki Pieniężnej o wysokości stóp procentowych – ich obniżenie zwiększy zdolność kredytowa klientów.

Prognozy na nowy rok nie są jednak sprzyjające, nie wiadomo bowiem, co dokładnie zrobi nowy rząd. W dyskusji pojawiał się m.in. pomysł wprowadzenia jeszcze tańszych kredytów – 0-procentowych.

– Myślę, że stabilizacja cenowa jest najlepszym określeniem, jednak wiele zależy od tego, jak będą kształtować się dopłaty i czy w ogóle pozostaną. Kiedy rząd ogłosi kierunek rozwoju tego programu, przewidywanie będą znacznie łatwiejsze – dodał Jańczuk.

Co dalej z kredytem 2 proc.?

W czwartek Ministerstwo Rozwoju i Technologii poinformowało, że ustawowy łączny limit na rok 2023 i rok 2024 na dopłaty do bezpiecznego kredytu 2 proc. został wyczerpany. Dodano, że resort prowadzi intensywne prace nad nową formułą wsparcia kredytobiorców.

Ministerstwo poinformowało też, że ze względu na duże zainteresowanie programem wsparcia dla kredytobiorców resort chce, aby proces legislacyjny przebiegł możliwie jak najszybciej, przy zachowaniu wszystkich niezbędnych jego elementów (np. konsultacje społeczne), a nowa formuła programu będzie przedstawiona na początku 2024 roku.

Będą pieniądze na bezpieczny kredyt?

Ministerstwo rozwoju podało również, że rząd zabezpieczył w projekcie budżetu na 2024 r. środki na pomoc Polakom w kupnie pierwszego mieszkania lub domu.

Bezpieczny kredyt w obecnej formule zostanie zastąpiony inną ofertą.

Limity na kredyt 2 proc.

Jak wyjaśnił resort, ustawowe limity wydatków na dopłaty do bezpiecznego kredytu 2 proc. zakładały, że wsparciem w latach 2023 i 2024 może być objęte ok. 50 tys. kredytów. Do 21 grudnia 2023 r. podpisano ok. 55,8 tys. umów kredytowych. Oznacza to, że łączne środki na bezpieczny kredyt 2 proc. na lata 2023–2024 zostały wyczerpane i z początkiem nowego roku konieczne jest wstrzymanie przyjmowania nowych wniosków przez banki uczestniczące w programie.

Zapewniono, że wszystkie wnioski złożone do końca 2023 r. zostaną rozpatrzone.

„Ministerstwo Rozwoju i Technologii prowadzi intensywne prace nad nową formułą wsparcia kredytobiorców. Naszym celem jest to, by nowy instrument był z jednej strony bardziej atrakcyjny dla osób o niższych dochodach i większych rodzin, z drugiej, by ograniczał jego nadużywanie przez osoby, których wysokie zarobki pozwalają na uzyskanie kredytu w zwykłej ofercie rynkowej. Istotnym założeniem jest także mniejsza presja na rynek mieszkaniowy i związany z tym wpływ na wzrost cen oraz precyzyjnie adresowana pomoc państwa” – podano w komunikacie.

Bezpieczny kredyt – limity

Obecnie maksymalny limit finansowania z budżetu państwa bezpiecznego kredytu 2 proc. to 941 mln zł w 2024 r., 1 mld 107 mln zł w 2025 r. W 2026 r. limit wynosi 1 mld 432 mln zł, w 2027 r. – 1 mld 725 mln zł, w 2028 r. – 1 mld 581 mln zł, w 2029 limit zaplanowano na 1 mld 301 mln zł, w 2030 r. to 1 mld 152 mln zł, w 2031 to 1 mld 54 mln zł, w 2032 r. to 1,01 mld.

W środę wiceprezes Związku Banków Polskich Agnieszka Wachnicka poinformowała, że banki do 21 grudnia tego roku udzieliły 55 tys. 797 „Bezpiecznych kredytów” z oprocentowaniem 2 proc., a liczba wniosków wzrosła w ciągu tygodnia o 11 tys. 699 do 94 tys. 121.

Wiceprezes ZBP zwróciła jednocześnie uwagę, że kwota zarezerwowana na dopłaty w 2024 r. dla podpisanych już umów to 1 mld 18,5 mln zł, co oznacza przekroczenie budżetu na 2024 r. o 77,5 mln zł.

Bezpieczny kredyt – szczegóły

Obowiązująca od 1 lipca br. ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe wprowadziła m.in. „Bezpieczny kredyt” z dopłatą państwa do rat oraz konto mieszkaniowe z możliwością uzyskania premii z budżetu państwa. „Bezpieczne kredyty” mają być udzielane do 31 grudnia 2027 r. przez banki, które zawrą w tej sprawie umowę z BGK i wprowadzą produkt do swojej oferty.

Zgodnie z ustawą „Bezpieczny kredyt” może być udzielony na pierwsze mieszkanie. Jego kwota nie może przekroczyć 500 tys. zł albo 600 tys. zł, jeśli kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub ma co najmniej jedno dziecko. Wkład własny nie może być wyższy niż 200 tys. zł. W przypadku braku wkładu własnego lub niepełnego wkładu można skorzystać z gwarancji BGK.

Dopłata do rat przysługuje przez 10 lat. W okresie stosowania dopłat oprocentowanie kredytu, według wyjaśnień na stronie MRiT, wyniesie dla kredytobiorcy 2 proc. powiększone o marżę, prowizję i inne opłaty bankowe – jeśli będą pobierane. Jeśli w okresie przysługiwania dopłat do rat kredytobiorca sprzeda mieszkanie, wynajmie je innej osobie lub kupi inną nieruchomość, utraci prawo do dopłat, a uzyskane po tym terminie wsparcie będzie musiał zwrócić.

Mieszkania w Warszawie – ile kosztują?

W Warszawie ceny mieszkań wzrosły w ciągu roku o prawie 20 proc. i dochodzą nawet do ponad 19 tys. zł za metr. Średnio to teraz około 16 385 złotych za metr kwadratowy.

Obniżce cen mieszkań nie służy niska dostępność nowych mieszkań na rynku.

Jak wynika z danych Głównego Urzędu Statystycznego, w ciągu pierwszych jedenastu miesięcy 2023 r. deweloperzy ruszyli z budową 103 378 mieszkań. To najniższy wynik od sześciu lat i o blisko 33 proc. niższy od rekordowego pod tym względem 2021 r.

Czytaj też: Ekspert ds. transportu w RDC: Mieszkańcy Gocławia nie będą jeździli nowym metrem